Страхование объектов загородной недвижимости

На страхование дач, коттеджей и других объектов загородной недвижимости приходится около 6 % всего рынка имущественного страхования. Мы предполагаем, что с введением приватизации земельных участков и расположенных на них строений, то есть с проведением так называемой дачной амнистии, рынок страхования загородной недвижимости вырастет в несколько раз.

В 80 % случаев страхователями выступают те, кто купил жилье в кредит, далее следуют те, кто уже столкнулся с проблемой порчи своего имущества или имущества знакомых, ну и, наконец, эти делом занимаются состоятельные граждане, которые понимают, что страхование сейчас — совсем не лишняя мера для защиты собственности.

От чего же можно застраховать загородное хозяйство? Наиболее востребованные риски — пожар и противоправные действия третьих лиц.

Так, владельцам дачных участков разрешено страховать имущество от кражи. К сожалению, люди не всегда заботятся о сохранности садовой техники, а ведь она зачастую стоит очень больших денег. Летом этого года в одном из садовых товариществ Подмосковья воры похитили дорогие механизмы с нескольких участков. Владелец только одного из приусадебных участков страховал свое имущество в нашей компании, и ему возместили стоимость украденных газонокосилки, лодочного мотора и бензопилы.

Помимо упомянутых рисков страховые компании предлагают обезопасить дом от стихийного бедствия, ведь в состав этого риска входит повреждение в результате оползня и смещения грунта, что совсем не редкость в местах, где не проводилась геологическая разведка и дома строят наудачу. К риску залива владельцы загородных домов относятся несерьезно, хотя аварии отопительных и водопроводных систем довольно часты, особенно зимой, когда от перепада температур лопаются трубы. Так, прошлой зимой в одном из коттеджных поселков произошел страховой случай: резко увеличилось давление в трубах отопления, и на втором этаже жилого дома прорвало батарею. Хозяева приехали только на следующий день, а за это время горячая вода и ее пары успели повредить дорогостоящую мебель и бытовую технику. Благодаря тому что имущество было застраховано, его стоимость возместили полностью.

О риске повреждения надо знать владельцам загородных домов, расположенных в непосредственной близости от аэропортов и в зонах посадки деревьев. Что касается последнего, то в Подмосковье участились ураганы, которые приводят к падению деревьев на дома. Кроме того, сильный ветер может сорвать крышу со здания. Все потенциальные убытки рассчитать нереально, а подстраховаться легко, поэтому не стоит пренебрегать такой возможностью.

Теперь о тарифах страховых компаний. Их рассчитывают на основе собранных статистических данных и совокупности годового ущерба таких организаций. В страховой компании требуют от страхователя соблюдения условий должного содержания собственной недвижимости для уменьшения риска наступления страхового случая, что дает возможность снизить страховой тариф. Речь идет о наличии ставень, решеток на окнах, надежных замков, охраны, видеонаблюдения, охранной и пожарной сигнализации, разрешительной документации на строительство загородного дома, развитой инфраструктуры. К факторам, повышающим риск и, соответственно, увеличивающим тариф, относятся: наличие в доме камина или иного прибора, использующего открытый огонь, отсутствие в помещении жильцов в течение более 40 дней (причем у страховщиков — разная трактовка постоянного проживания граждан в загородных домах). Здание, в котором постоянно проживают люди, более защищено от противоправных действий, но пожары чаще всего случаются по вине жильцов.

В целом тарифные ставки по страхованию загородной недвижимости варьируются от 0,2 до 2,4 % в зависимости от стоимости объекта. Помимо вышеуказанных факторов на размер суммы влияют близость строения к паводковой зоне, строительный материал, из которого сделан дом, степень законченности здания.

Для заключения договора страхования человеку надо в соответствующую компанию подать заявление, в котором необходимо дать сведения о самом страхователе, о материале строения, о его этажности и общей площади, техническом оборудовании и коммуникациях, близости к другим домам, а также обо всех факторах, влияющих на степень риска. Если клиент кроме конструктивных элементов хочет уберечь отделку и домашнее имущество, то он должен предоставить опись находящихся в доме предметов с указанием их стоимости. Страхование домашнего имущества и отделки — это возможность обезопасить свой дом и его содержимое. Заявление и описи являются неотъемлемой частью договора, а страхователь несет ответственность за предоставление ложных и недостоверных сведений, ведь такие его действия способны повлечь за собой отказ в выплате нужной суммы и возникновение уголовной ответственности. Перед заключением договора страховщик обязан осмотреть данное имущество. Затем, исходя из полученной информации, он определяет страховой тариф. Если клиент согласен со всеми параметрами договора, то специалист компании оформляет полис страхования, вступающий в силу лишь после оплаты страховой премии.

К сожалению, страхование не панацея от бед, но в критической ситуации полное возмещение если не морального, то хотя бы материального ущерба становится большим, а зачастую единственным утешением.